英 /ˈkrɛdɪt rɪsk/美 /ˈkrɛdɪt rɪsk/
n. 名词
信用风险；信贷风险
信用风险（credit risk）的核心含义是：由于借款人或交易对手未能履行合同义务（如偿还债务、支付利息或交割证券）而导致损失的可能性。其本义源于“credit”（信用）和“risk”（风险），即“因信任对方而承担的风险”。在金融领域，它最初专指银行贷款中借款人无法还款的风险。随着金融工具的发展，该词引申为更广义的“交易对手风险”，涵盖债券发行人违约、衍生品交易对手破产、甚至贸易中买方拖欠货款等情形。此外，它也可指信用质量恶化（即使未违约）导致资产价值下降的风险，即“信用利差风险”。引申逻辑从具体的“违约风险”扩展到抽象的“信用事件导致的损失风险”。
“credit”源自拉丁语“creditum”，意为“信任、委托”，是动词“credere”（相信）的过去分词。英语中“credit”最早指“信任”或“信誉”，后引申为“赊购”和“贷款”。 “risk”源自意大利语“risco”，意为“危险”，后经法语进入英语。组合成“credit risk”后，字面意思为“信任带来的危险”，即因信任对方而可能蒙受的损失。记忆时可联想：当你“相信”（credit）对方会还钱，但对方若违约，你就承担“风险”（risk）。
“credit risk”是金融领域的专业术语，主要出现在学术论文、银行监管文件、投资分析报告和商务会议中。在学术写作中，它强调理论模型和量化分析，如“credit risk assessment”（信用风险评估）。在新闻报道中，常用来描述宏观经济或企业财务问题，如“Greece faced high credit risk during the debt crisis”。在商务邮件和内部沟通中，它可能指具体的交易风险，语气偏正式。在日常口语中，普通人很少使用，但金融从业者可能说“We need to check the credit risk of this client”。在法律文本中，它出现在贷款合同或衍生品协议中，界定责任和担保条款。各场景的共同点是严肃、专业，但具体含义可能从“违约概率”到“损失严重性”有所侧重。
“credit risk”是不可数名词，通常没有复数形式，但可说“credit risks”指代多种风险类型。常见句型有“credit risk + 动词”（如“Credit risk arises when...”）、“credit risk of + 名词”（如“the credit risk of the borrower”）、“be exposed to credit risk”（暴露于信用风险）。它常与“management”、“assessment”、“mitigation”等搭配构成名词短语。易错点包括：误用复数（如“a credit risk”指具体某个对手的风险时，也可用单数但需加冠词）；混淆“credit risk”与“default risk”（后者是前者的一部分）；在介词搭配上，常用“credit risk on”或“credit risk of”，但“credit risk of”更常见。
与“credit risk”相近的词包括“default risk”（违约风险）、“counterparty risk”（对手风险）和“credit spread risk”（信用利差风险）。“default risk”特指借款人不履行还款义务的可能性，是“credit risk”最核心的部分，但“credit risk”还包括信用评级下降或债务重组等其他损失情形。“counterparty risk”强调衍生品或证券交易中对方不履约的风险，范围更窄且与市场风险相关。“credit spread risk”则指因信用质量变化导致债券收益率差扩大，从而引起价格下跌的风险，属于市场风险范畴。日常使用中，金融语境下“credit risk”最通用，而“default risk”更具体，“counterparty risk”用于交易场景。
“credit risk”属于专业术语，语域较高，仅用于金融、经济、法律等正式场合，不适合日常闲聊。其色彩中性，无褒贬，但通常带有负面含义，因为涉及损失可能性。常见误用包括：将“credit risk”与“credit score”（信用评分）混淆，后者是个人信用评级；将“credit risk”等同于“credit limit”（信用额度），后者是借款上限；或将“credit risk”用于非金融语境（如“信任风险”），但这不是标准用法。此外，在中文中常被直译为“信用风险”，但有时也译作“信贷风险”，需注意语境。